Успешное развитие предпринимательства во многом зависит от того, насколько бизнес обеспечен финансами на ближайшее время и в долгосрочной перспективе. Но зачастую предприятия, относящиеся к категории субъектов малого и среднего предпринимательства, как показало сплошное статистическое наблюдение за рынком государственной финансовой сферы, либо ограничены в доступе к финансам банков, либо не входят в число претендентов на подобные услуги. Однако бизнесмены осуществляют свои накопления, а также занимают деньги порой ценой значительных затрат.
Чтобы финансовая инфраструктура стала более доступна для небольших предпринимателей, государством были приняты дополнительные меры поддержки малых и средних бизнесменов – микрофинансирование.
Механизм микрофинансирования: что это такое
Форма государственной поддержки в виде программы микрофинансирования имеет сейчас огромное значение в экономическом развитии страны. Благодаря тому, что правительством были приняты необходимые меры для оказания помощи предпринимателям, существенно меняется финансовая инфраструктура каждого маленького города или поселка.
Для активизации развития небольшого предпринимательства государством были созданы региональные фонды некоммерческого характера и принят Закон о микрофинансировании. Фонд, занимающийся поддержкой небольших предприятий, является юрлицом. Данные о нем находятся госреестре микрофинансовых структур.
Целью, которую ставит перед собой Фонд (это либо областной подраздел Фонда, либо региональный, либо муниципальная структура), является оказание финансовой помощи предпринимателям (в основном, кредитами), а правовое положение деятельности Фонда гарантируют Федеральный закон, Гражданский кодекс и Конституция. Финансирование Фонда обеспечивают областной и Федеральный бюджеты.
Реальный инструмент помощи небольшим предпринимателям
Программы микрофинансирования, как показало сплошное наблюдение госстатистики за их выполнением, стали реальным инструментом развития небольшого бизнеса, а также помощью начинающим предпринимателям, открывающим собственное дело. Микрофинансирование являет собой оказание самых разнообразных финансовых услуг: выдачу кредитов, оформление депозитов, предоставление расчетно-кассового обслуживания, микролизинг.
Таким образом, инфраструктура финансов перестала быть малодоступной для небольших предпринимателей. Самой популярной услугой Фонда, как показывает сплошное статистическое наблюдение, выступает программа кредитования небольших предприятий (деньги для этого заложены в областной и в федеральный бюджеты). А преимуществом данного вида поддержки является ярко выраженная направленность на активизацию предпринимательской инициативы, на содействие самозанятости безработных и на эффективное развитие уже работающих предприятий, принадлежность которых к небольшому бизнесу является доказанной.
Развитие программы микрофинансирования В Российской Федерации сейчас выступает важнейшим видом государственной поддержки небольшого бизнеса. Правовое положение механизма микрокредитования гарантировано законодательством. Механизм помощи относится к антикризисным мерам, которые предусматривает Федеральная программа поддержки малого и среднего предпринимательства.
Свободный доступ к микрокредитованию
Функционирование Фонда дает возможность обеспечить свободный доступ предприятий, относящихся к категории субъектов малого и среднего предпринимательства, к финансам благодаря займам. В сущности, этот вид поддержки можно назвать микрокредитованием бизнесменов, обеспечивающим развитие их дела. Также в сложившихся на сегодня обстоятельствах программа микрокредитования с помощью Фонда может стать важнейшим инструментарием поддержки лиц, которые потеряли работу.
Сплошное наблюдение государственных структур статистики за рынком микрофинансирования в РФ дает основание надеяться, что принятые меры существенно помогут росту кредитования небольшого бизнеса. Созданы разные программы помощи предпринимателям.
Финансовая инфраструктура малых населенных пунктов страны улучшается. Сегодня микрокредитование малого и среднего предпринимательства выступает самым оптимальным вариантом получения денег на создание и развитие собственного дела, особенно в тех условиях, когда другими путями получить денежные средства невозможно (когда нужен небольшой кредит, когда отсутствует кредитная история, когда населенный пункт удален от традиционных банковских структур и проч.).
Основные задачи
- Кредитование малого и среднего бизнеса учит предпринимателей правильно работать с займами, формировать историю кредита.
- Помощь Фонда помогает преодолеть бедность и безработицу.
Как показывает сплошное статистическое исследование, еще почти десять лет назад в стране работало более двух тысяч небанковских структур, которые реализовывали различные программы микрокредитования, но финансовая сфера в малых населенных пунктах и в стране в целом от этого сильно не менялась. Наблюдение органов статистики за рынком финансовых услуг показывает, что благодаря Фонду ситуация стала гораздо лучше.
Многое в микрофинансировании предпринимательства определяют региональные власти, а также муниципальная. Небольшой бизнес является настоящей борьбой с безработицей, но без стартового капитала он невозможен. Поэтому государство создало программы микрокредитования, благодаря которым финансовая инфраструктура сел и городов России стала активно развиваться.
Сплошное статистическое наблюдение доказывает, что потребителями микрокредитов выступают, главным образом, предприниматели, создавшие предприятия торговли или предоставления мелких услуг.
Каким условиям должны соответствовать заемщики
Поскольку в любой области России имеется Фонд поддержки небольших предпринимателей, требования к заемщикам могут частично отличаться. Однако есть обязательные условия:
- Заемщик проживает там, где функционирует Фонд региона.
- Предприниматель или ИП обязаны иметь регистрацию, время работы составляет не менее трех месяцев.
- Заемщик не должен быть должен фискальным органам, внебюджетным фондам.
- У бизнесмена, претендующего на микрокредит, при обращении в Фонд кредитная история должна отсутствовать или же быть положительной.
- Также важно отсутствие банкротства в прошлом.
- Предприниматель, а также ИП обязаны предоставить поручительство либо залог движимого или недвижимого имущества. Поручительство, как и залог собственности, являются видами обеспечения выполнения обязательств заемщика.
Условия получения займа
Фонд может выдать небольшому предприятию максимальный заем в один миллион рублей (под поручительство или залог собственности). Составляется договор, который регламентирует условия кредитования. Максимум займа един для всей страны, а другие параметры договора отличаются по регионам.
Базовыми параметрами сделки являются:
- Сроки (три месяца-два года).
- Процентная ставка, зависящая от ставки рефинансирования, установленной ЦБ.
- Погашение кредита (может быть классическим, то есть начисляются проценты на остаток денег, имеющихся на счете предпринимателя или ИП; может быть аннуитетным, когда выплаты по кредиту каждый месяц для бизнесмена одинаковые; также погашение может быть составлено по индивидуальному графику).
- Обеспечение (поручительство, движимая либо недвижимая собственность).
- В особом порядке Фонд рассматривает заявления на получение беззалоговых микрокредитов, не превышающих 50000 рублей.
Перечень необходимых документов
Документация, которая подается в областной или региональный Фонд, определяется типом деятельности бизнесмена.
От юридических лиц потребуются:
- Учредительный пакет документов.
- Выписка из ЕГРП.
- Свидетельство о том, что запись есть госреестре.
- Документ, подтверждающий регистрацию в налоговой инспекции.
- Документация, касающаяся руководства фирмой.
- Лицензии.
- Финотчеты.
- Техническое и экономическое обоснование проекта.
Для ИП Фонд (областной или региональный) может затребовать такие документы:
- Паспорт.
- Документ, подтверждающий наличие государственной регистрации.
- Справку из налоговой службы.
- Документацию из ЕГРП.
- Справки, касающиеся семейного положения.
- Лицензию (в некоторых случаях).
- Декларации о доходах.
- Перечень доходов/ расходов.
- Техническое и экономическое обоснование проекта.
Заемщикам необходимо, кроме этих документов, представить поручительство либо иную документацию на кредит, написать заявление, заполнить анкету.
Что дает микрокредитование бизнесмену
Наблюдение структур госстатистики за функционированием любой специальной некоммерческой структуры, областной или федеральной, создание которой призвано улучшить развитие небольшого предпринимательства, доказывает, что выгоды для бизнесменов при обращении за помощью в Фонд очевидны:
- Получение займа, заявление о котором иные структуры не стали бы принимать.
- Быстрое получение микрокредита (в течение трех дней после подачи необходимой документации).
- Возможность до срока погасить заем без штрафов.
- Прозрачность системы микрокредитовая (в ней не может быть скрытых платежей).
- Выгодная по размеру процентная ставка займа.
Кроме прямой помощи в виде микрокредитования небольших бизнесменов, благодаря деятельности Фонда финансовая инфраструктура маленьких городов и сел получила новый виток развития.